Transformation des contrats assurances vie

On a écrit et dit beaucoup de choses sur le bien fondé de la transformation d'un contrat mono vers un multi support. Mais l'opération n'est pas nécessairement toujours évidente.

Pourquoi demander le transfert de son contrat mono support en euros vers un contrat multi support en unités de compte adossées à la bourse?

Pour une raison essentiellement fiscale, nous dit on, car les prélèvements sociaux étant prélevés chaque année sur un mono support, la rentabilité est inférieur au multi qui eux voient le prélèvement effectué en cas de rachat ou à l’échéance.

Ceci semble juste, sauf pour des contrats de faible montant ou dont la durée de vie est faible ; l’écart des rendements sera très faible.

De plus avec les unités de compte, vous quittez le « confort douillet » de l’effet cliquet qui interdit tout retour en arrière sur le capital acquis et prenez des risques sur un marché plus volatil (voir les différentes analyses dans vos journaux sur les perspectives du marché action actuellement).

Alors pourquoi cette frénésie des assureurs pour obtenir des transformations de leurs clients ?

Peut être tout simplement parce qu’ils y trouvent leur compte ; en effet, ils ne sont plus tenu de provisionner 4% de marge de solvabilité sur les cotisations encaissées, mais seulement 1%.

Alors avant de transférer vos contrats, tenez compte de l’age des contrats, des supports sur lequel vous vous positionnez, et mesurer le risque que vous pouvez accepter au sein de votre épargne.